普通存款利率下调下,财联社记者发现,近期,结构性存款成为诸多银行客户经理推荐的热门种类,有银行多款结构性存款显示额度紧张。与此同时,新年伊始,多家中小银行密集发行2024年首期大额存单,扎堆推荐本行大额存单。

  业内人士对财联社记者分析称,存款利率下调后,如果资产配置中存款较多,总体收益率将有所下降,考虑到储户对于原属于存款的资金的安全性要求往往更高,因此诸如结构性存款、大额存单、低波稳健银行理财产品等成为一些客户的选择。对于居民而言,建议基于自身风险承受能力、投资理财需求,做好多元化的资产配置。

  有银行结构性存款单日额度最快10分钟内售罄

  中小银行开年扎堆推荐大额存单

  “存款利率下调,推荐结构性存款。”近期多位银行客户经理力推结构性存款。据一位股份行客户经理对财联社记者介绍,该行结构性存款一般在上午11点放额度,有些期限的额度最快可在10分钟以内售罄,如果扩容的话额度可能在下午1点左右也没有了。“额度紧张的时候,甚至存在有些到期的客户,当天可能续接不上的情况。”该银行客户经理如是说。

  对于结构性存款,另一位银行客户经理介绍,结构性存款期限偏短,大多在6个月以内,实际收益率要高于同期限的普通定存利率,虽然目前预期收益率会因市场收益下降降低,不过结构性存款相较普通定存仍有收益优势。“不同类型的客户会有不同的需求,存款产品风险低,利率一般而言也比其他产品低一些,选择购买存款的客户,风险承受能力也会较低,所以产品的安全性是这类客户的首要考虑点。”

  在融360数字科技研究院刘银平看来,对于有中短期投资需求且对资金安全性要求较高的投资者,可以考虑购买结构性存款。但结构性存款的挂钩标的不同,收益设计也差距较大,投资者需要能了解产品的收益规则。

  除了结构性存款获得银行客户经理力推外,财联社记者发现,开年来,多家中小银行最新发售新年第一期大额存单,有银行3年期最高年化利率可达3.25%。如,山西曲沃农商银行1月1日起限额发售2024年第一期大额存单,3年期利率2.75%。岑溪农商银行1月1日-31日限额发行的2024年第一期大额存单年化利率最高达3.25%。

  实际上,大额存单作为存款产品的一种,近年来其利率跟随普通存款也处于下降状态。“尽管大额存单的利率水平有所下降,但相比其他稳健投资产品,仍具有一定的优势。”上述股份行客户经理称,与普通定期存款相比,大额存单具有相对高的收益水平。另外,与信用和利率都相当的储蓄式国债相比,大额存单的转让功能让其流动性上更胜一筹,因此也受到一些客户的青睐。

  业内建议多元资产配置

  勿因利率下降而盲目追求高利率替代

  随着存款利率不断下调,居民资金如何打理?浙商基金认为,结合自身需求及风险收益目标,银行理财、国债、债券、收益稳健的基金等投资方式能满足大部分居民的投资需求,理性认识风险收益关系,从储户向投资者的角色转变。树立有长期投资的信念。

  “对客户而言,如果资产配置中存款较多,总体收益率将有所下降,应基于自身风险承受能力、投资理财需求,做好多元化的资产配置。如果有做长期投资的准备,也可考虑加大对保险和基金产品的配置力度。”一位银行客户经理对财联社记者称。

  普益标准研究员陈宣锦对财联社记者表示,投资者应根据自身的风险承受能力、投资目标和投资经验评估产品是否适合自己,不同的产品具有不同的风险水平和回报预期,投资者应根据自身情况做出理性的投资决策。并且投资者应对产品发行机构进行充分的尽职调查,了解其背景、信誉、经营状况和监管情况,评估其可靠性和风险管理能力,选择有良好声誉和严格风控措施的机构提供的产品。

  亦有银行客户经理建议,不要因为利率下降而盲目追求高利率替代,一般而言,风险与收益相伴,银行存款利率下行对投资者来说或许是一个挑战,要保持长期信念,通过多元资产配置方式,更好实现财富增长。

  “投资者应将资金分散投资于不同的资产类别和产品,避免过度集中风险,多样化投资可以降低特定产品或行业风险对整体投资组合的影响,且应保持对市场和产品的警惕性,及时关注市场动态和相关信息的变化,如有任何疑问或不确定性,应及时咨询专业人士或机构,确保做出相对正确的投资决策。” 陈宣锦补充称。